银行业务管理部年度工作总结划

银行业务管理部年度工作总结

2020年是全系统“强基固本正风肃纪年”，业务管理部按照总行制定的经营发展思路，围绕“强基固本正风肃纪年”总体工作方案，加强贷款审慎经营管理，构建全面风险管理体系，逐步转变“重业务发展、轻风险管理”的思想观念，着力规范我行信贷业务经营行为，促进信贷业务的健康、规范的发展。现将今年主要工作汇报如下：

一、2020年工作简要回顾

业务管理部作为信贷管理部门主要从贷款日常管理、业务辅导、信贷检查、业务培训等方面抓起，以提高信贷管理制度的执行力，规范贷款业务操作程序。

（一）构建风险防控体系，规范信贷操作流程

1、为进一步建立健全我行信贷业务授信审批权限的管理，实行统一授信管理，完善授信审批机制，严格按照权限和程序审查和审批业务，结合本行授权授信工作操作的实际情况，我部门对《**农村商业银行信贷授权和授信管理办法》进行了修订、补充和完善。

2、根据业务发展需求，制定并下发《**农村商业银行二手房按揭贷款管理（暂行）办法》、《**农村商业银行装修e贷贷款管理（暂行）办法》、《**农村商业银行“金农抗疫贷”贷款管理办法》、《**农村商业银行小“金农复产复工贷”贷款管理办法》、《**农村商业银行“流水贷”贷款管理办法》、《**农商银行“全家乐”贷款管理办法》、《**农商银行“荣誉贷”贷款管理办法》、《**农村商业银行“地摊贷”贷款业务管理办法》、《**农商银行“颍薪贷”贷款管理办法》、《**农商银行“劝耕贷”贷款管理办法》等10个制度；制定印发《**农商银行关于落实对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》、《安徽**农村商业银行股份有限公司信贷责任认定及追究实施细则》、《**农商银行2020年深化中小微企业金融服务专项行动实施方案》等3个业务实施方案；修订完善了《**农村商业银行信贷授权授信管理办法》、《**农村商业银行“金农信e贷”业务管理办法》、《**农村商业银行贷后管理操作实施细则》、《**农村商业银行“金农易贷”业务管理办法》、《**农村商业银行流动资金贷款实施细则》等10项制度。

3、完善金融统计管理，结合人民银行金融统计管理实施办法，制定了本行金融统计管理制度、操作流程及岗位职责，责任明确、岗位到人。

（二）优化经营发展模式，夯实内控管理基础

1、从源头上改进粗放式的经营模式，从抓贷款审慎经营管理入手，需要进一步强化贷款业务的全流程管理，为促进信贷管理的审慎稳健经营，本部门从管理制度建设、贷款风险管理、贷款业务检查、信贷业务培训等方面进行管理。

2、以“强基固本正风肃纪年”为抓手。通过加快整改股东违规关联贷款问题、切实加强信贷基础管理、强化风险管理，全力打造合规经营长效机制。

（三）提高信贷资产质量，强化不良贷款清收

本部门积极做好到期贷款、不良贷款及应收利息的提示和盘活存量贷款的措施或建议，风险贷款进一步控制。一是对各支行、部将要到期的存量贷款提前一个月下发“到期贷款明细表”， 提前提示做好到期贷款的回收工作；二是每周对新增逾期贷款及逾期贷款回收情况进行通报，及时下发“逾期贷款明细表”，督促不良贷款的催收工作。三是加强贷款检查整改问责，提高各支行、部对贷后管理的重视程度。

（四）巩固检查督导成效，加大失责惩戒力度

今年以来我们进一步加强对全行贷款的检查力度，各类检查54次，其中强基固本专项检查支行13家，三好银行信贷条线验收网点32家，市场乱象政治回头看检查网点及部门合计8个，专项全面检查支行1家。

本部在加强贷信贷检查力度的同时，不断完善信贷业务管理考核制，通过贷款业务检查出的问题，对未整改落实或整改不彻底的相关人员进行了责任问责，进行了经济处罚，对屡查屡犯问题，加大考核力度，按考核办法加倍处罚，以规范业务操作。

（五）加强业务技能培训，提高信贷人员素质

年初制定本部门培训、检查计划，全年共组织本条线培训10次，培训对象主要是各支行行长、信贷会计、客户经理等，共参加培训770余人次；对全部有信贷业务的支行进行信贷专项检查，对2020年新放100万元以上的贷款进行专项检查，督促整改，问责到位；下发《**农商银行信贷管理专项检查自查方案》、《**农商银行关于违规涉企服务收费专项治理工作的自查方案》，督促指导各支行完成自查。

按照全员学习要求，制定部门学习及员工自学计划并认真落实，采取与前台部门共同学习、结合自身业务讨论学习等多种方式，确保取得实效，学习内容及时运用到工作中。

（六）高标准严要求，尽职做好每项工作。

1、征信管理方面。上报《**农商银行征信业务自查报告》，开展征信查询用户培训75人次。向省联社上报《**农商银行关于帮助解决扶贫小额贷款贫困户征信逾期问题的请示》，解决贫困户征信问题。

2、督导检查方面。配合上级的现场检查，配合支行、营业部做好贷款资料、贷款数据的提供工作。

3、各种材料上报方面。上报银监分局、人民银行、省联社、其他部门各种材料126个，今年主要是落实“3号”文重要精神、做好复产复工各项政策的落实及总结上报工作、经营定位与金融服务能力规划监测、支持普惠小微和民营、尽职免责、无本续贷、分步降准、LPR政策改革、股东股权及贷款排查、省联社信贷专项检查整改、巡视整改、审计取证等，银保监分局检查反馈、人民银行存款保险评级及重要信息检查反馈及整改等。

4、薪酬考核方面。按照总行安排按季对各支行、部上报的客户经理薪酬考核数据进行的审核、考核；对支行综合考评的进行汇总、考核。

5、其他方面。做好总行及监管部门临时安排的其他工作。

三、2020年工作中存在的主要问题

（一）由于本部门大部分时间放在统计、调研等日常工作上，信贷管理不到位，贷款业务检查不够，监管及上级部门检查中信贷业务存在着一定的问题。

（二）新的客户经理在不断的充实，本部人员因受自身能力限制，业务培训不到位。部分信贷人员素质、技能和责任心还不能适应现代商业银行的要求，信贷资产防范风险意识薄弱。

（三）零售业务转型慢，虽从优化制度流程、绩效考核加大权重、组织推动各类营销活动等多方面进行引导，但个人经营类、个人消费类贷款推广存在一定问题，未达预期。

（四）管理制度执行力及业务操作不规范，信贷业务检查问责后，又重复发生类似的问题依然存在，主要原因是我部虽检查的多，但“回头看”的少。

（五）全行信贷工作效益观念不强、遇事推诿、分析反映信贷风险工作不到位、办事拖拉等影响工作开展的问题仍时有表现，我部在遇到类似问题时，过多考虑自己的个人得失,明哲保身的思想有时占据上风,不敢去硬碰硬、直面主要矛盾。

四、2021年的工作计划

（一）加强信贷基础管理

针对信贷基础管理薄弱的问题，今后我部门将切实加强信贷基础管理。以“强基固本正风肃纪年”专项活动为契机，参照《关于全省农商银行系统切实加强信贷基础管理提升信贷服务效能的若干意见》（讨论稿），由业务管理部、授信评审部及时就存在的问题采取措施，加强自身业务知识学习，提高业务培训频度，及时传达、解读最新的信贷政策和信贷产品，细化培训内容，统一业务办理标准，列示信贷业务审查要点，详细标注各种信贷业务表格、合同内容等填写要求，认真进行培训测试，多深入支行进行检查指导，强化贷后检查管理和档案管理，结合“三好银行”验收，狠抓基础规范管理，切实提高信贷从业人员素质和业务能力。

（二）加大业务创新力度

一是加强调研力度，广泛听取基层支行的意见建议，根据当地客群实际情况及市场竞争环境，针对特定客户群推出符合实际、业务办理程序简单、担保方式灵活的信贷品种，进一步提高我行的市场占有率。二是围绕“乡村振兴”、“长三角一体化”等国家重大决策部署。发挥我行本地经营优势，积极对接政府，参与推进重大项目建设，拓展信贷投放渠道，加大项目贷、中长期贷款的投放。

（三）做好不良贷款管理

一是持续做好不良贷款压降控升工作。按月抓取信贷风险监测预警，月初提前把本月逾期90天以上，预计形成不良贷款清单下发各支行，督促清收；二是对于存量不良贷款，建立清收台账，根据处置难易程度，分层次落实清收；三是继续做好大额贷款到期风险提示工作，月初下发本月到期大额贷款，督促支行做好大额贷款收回工作。四是对于积极对接融资担保公司、经开区管委会，配合相关部门采取依法合规多种方式化解我行不良贷款。

（四）抓好培训检查工作

一是计划对全辖有信贷业务网点的资产真实性、征信管理、涉农贷款、监管统计等执行情况进行检查。做到每月不少于3家支行。二是做好培训及各项前期准备工作，确保信贷业务前中后台管理有效制衡。围绕贷款新规、“三查”和风险分类等重点业务；继续落实按月召开信贷会计、客户经理培训会议。

（五）完善考核激励机制

一是强化制度激励效应与约束力。本着责权利统一的原则，进一步修订完善了客户经理考核办法，根据客户经理的综合贡献度、风险管理能力等多维度进行考核，使客户经理个人收入与工作强度及工作质量的联系更为紧密，考核制度的激励作用得以有效发挥。二是发挥考核的“指挥棒”的作用，引导客户经理主动营销，做小、做散，推动我行贷款结构健康发展。

（六）推进数据治理工作

以监管合规和大数据应用为驱动力，建立完善的数据治理架构和管理制度。从报表入手，核对每一张表和指标的取数来源，并核实取数的准确性和科学性。一是严格时间区间。争取2021年底，数据标准和数据质量实现流程管理线上化，主要监管报送数据自动取数率较2020年末提升10个百分点。二是抓住核心重点。以数据质量为核心，开展监管数据的自查自纠，总结监管数据报送过程中存在的问题，推动我行监管数据长效机制建设。

五、对领导班子的意见与建议

（一）我行信贷风控体系建设没有得到应有的重视

当前我行信贷业务存在总量增长较慢、信贷业务结构不协调、信贷业务不良贷款比例较高等问题。面对经济新常态带来的发展环境与政策变化，我行应对较为迟缓。主要表现为风控体系不健全，贷款营销主要主要靠人力资源优势，没有利用好大平台、大数据的优势，信贷产品市场净增力较弱，大行“掐尖”效应明显。

下一步，应从高度重视加快战略转型、信贷市场的规划、存量和增量比重管理、整合信贷业务操作流程等方面入手，构建更加完备的风险控制体系，推动我行信贷业务健康发展。

（二）对客户经理队伍培训不够重视

我行客户经理队伍培训次数少，水平低，亟需建立信贷人员培训机制。通过“再培训、再学习、再教育”的形式，有计划、分层次、按类别地组织信贷人员进行业务培训，加强其对金融法律法规和信贷业务制度的系统化学习，使员工更加了解规章制度的内涵和精神，熟悉业务操作流程。

（三）对集体活动重视不够

我行平时过于注重工作，很少组织集体活动，这样不便于增强大家的集体荣誉感和凝聚力。希望多组织开展文体娱乐及外拓活动。